Nibud buffer berekenen,dat is hoog?
Rarwe titel misschien maar ik was net klaar met internetbankieren en toen zak ik de NIBUD buffer berekenaar( of zo)
Ik weet niet hoor, maar volgens hen zouden wij een buffer moeten hebben van,schrik niet: 35.000 euro??
Pffff.... nou dat halen we dus echt niet, ik was al blij dat we er wel wat duizenden op de bank hadden staan. Dat lukt toch niet meer in deze tijd?
Bovendien moest je invullen of je een auto had en wat ie waard is.Ik heb een 3 jaar oud ienieminie autootje,ja die is niet zo heel veel waard als je t naast een grote auto berekend, mijn man heeft een auto van de zaak. Dat staat er niet bij?
Zo krjg je toch geen realistisch beeld? ( wel wat schrik, oeps nog meer sparen....waarvan?)
Hoe zien jullie dit?
Belasting over je spaargeld
Tja, wij zijn echt van de grote buffers, stuk hoger dan wat het Nibud aangeeft. Het zou heel goed kunnen dat we die nooit nodig hebben, maar het is wel prettig en we kunnen het ons permitteren. We betalen dus ook elk jaar belasting over ons spaargeld, maar ja, anders hadden we het waarschijnlijk uitgegeven aan allerlei zaken, dus ik zie het probleem niet zo daarvan. Ik zie wel om me heen dat als je je buffer nodig hebt het vaak heel hard gaat. Dan gaat het echt van je wordt ziek, je gaat scheiden, je huis is in waarde gedaald en dan alles tegelijk. Overigens leven we nu in luxe, maar heb ik altijd gespaard, ook toen ik jarenlang van een minimum leefde, ik kan voor mijn gevoel echt niet anders. Ik zou heel nerveus worden van een uitgavenpatroon dat heel dicht bij mijn inkomsten zou liggen. Het is nog erger, ik spaar stiekem ook nog voor een familielid dat geen buffer heeft, zodat ik die persoon zou kunnen helpen als dat nodig wordt.
Belasting betalen over spaargeld
Daar begin ik dus niet aan. Als onze buffer echt boven de gezamenlijke vrijstelling uit gaat komen, is het veel handiger om de hypotheek extra af te lossen vind ik. Vooral omdat de inflatie al een flink eind boven de spaarrente uitkomt. Reden waarom wij een deel van onze buffer in een beleggingsfonds hebben zitten.
Mijn dochter
heeft nu ook een auto en is wa en inzittenden verzekerd. Haar auto, 14 jaar oud, heeft zo weinig gekost, dat sparen voor vervanging zinvoller is.
Opgezocht
De dagwaarde van mijn auto is 2500 euro. Dat viel wel wat tegen 
Om die all risks te verzekeren ben ik dus 23 euro per maand kwijt, tegenover 18 euro voor alleen WA. Eer ik met die 60 euro per jaar 2500 bij elkaar heb gespaard, ben ik wel even verder. Tegen die tijd heb ik allang alweer een andere auto, die bij mijn verzekeraar de eerste drie jaar is verzekerd voor de aanschafwaarde. Mocht ik schade maken dan gaat na 2 keer de premie natuurlijk wel omhoog. In dat geval ga ik wel weer opnieuw bekijken wat de gunstigste verzekeringsvorm is.