Hieperdepiep! Je kind wordt 18. Daar komen wel veel verantwoordelijkheden bij kijken; je bent op je 18e per slot van rekening bij wet volwassen. Een van de belangrijkste voorbeelden is de zorgverzekering. Iedereen moet die hebben, en zodra je 18 wordt, sta je niet meer bij je ouders op de polis. Tijd om op zoek te gaan dus. Om nog een beetje op de kosten te letten, kun je een studentenzorgverzekering overwegen. Misschien heb je hier al eens over gelezen. Maar is het daadwerkelijk een aantrekkelijke optie? Of kun je beter een ‘gewone’ verzekering afsluiten? We zoeken het voor je uit.
Een studentenzorgverzekering is een vorm van een zorgverzekering die verzekeraars specifiek samenstellen met de behoeften van jongeren en studenten in het achterhoofd. Omdat de leefstijl en zorgbehoeften van deze doelgroep gemiddeld genomen afwijken van die van andere doelgroepen, heb je een polis die waarschijnlijk beter bij je past, vaak goedkoper is qua premie, en soms ook handige extra’s bij het basispakket heeft die relevant zijn voor jongeren.
Je kind hoeft niet bij een bepaalde onderwijsinstelling ingeschreven te staan om voor een studentenzorgverzekering in aanmerking te komen; de term is puur gebaseerd op het feit dat het pakket is afgestemd op de wensen van de jongere doelgroep. Bijvoorbeeld: jonge mensen zijn vaak gezonder en hebben daardoor minder zorg nodig. Heeft jouw kind wel veel zorg nodig? Dan is een studentenpolis qua dekking waarschijnlijk niet de beste keuze.
Om concreet te maken of een studentenzorgverzekering bij je kind past, zetten we de voor- en nadelen op een rijtje:
Je kunt ook op de kosten van de nieuwe zorgverzekering van je kind besparen, door te kiezen voor een vrijwillig eigen risico. Iedereen heeft een vrijwillig eigen risico van €385, maar dit kun je met stappen van €100 euro vrijwillig verhogen naar maximaal €885. Door het extra risico dat je neemt, word je beloond met een lagere premie. Dit kan interessant zijn voor mensen die weinig zorg uit het basispakket nodig verwachten te hebben. Voor jongeren is dit vaak het geval.
En zelfs als je hier wel een beetje van nodig hebt: als deze kosten onder de €385 blijven, maakt het voor je kosten niet uit of je een vrijwillig eigen risico hebt of niet; de eerste €385 moet je immers sowieso zelf betalen, met of zonder vrijwillig eigen risico. Vraag je dus goed af wat jouw kind nodig heeft. Maar let wel op: mocht er iets onverwachts gebeuren, dan betaal je dus wel meer zelf voordat de verzekering begint te dekken.
Een andere no-brainer is zorgtoeslag aanvragen als je 18 wordt. Dit is een tegemoetkoming van de overheid, waarmee je de premie van je zorgverzekering (deels) kunt betalen. Of je in aanmerking komt voor zorgtoeslag, en hoeveel dit vervolgens is, hangt af van je inkomen. De meeste jongeren van 18 hebben hooguit een bijbaantje naast hun studie, en als ze wel werken is hun inkomen vaak nog niet zo hoog. Hoe dan ook: de kans is groot dat ze recht hebben op zorgtoeslag. Je kunt dit checken met allerlei online tools.
Volwassen worden betekent in sommige gevallen ook direct de vleugels uitslaan. Gaat jouw kind het ouderlijk huis verruilen voor een studentenhuis? Dan is het verstandig om een woonverzekering af te sluiten, zodat de spullen in het nieuwe huis goed beschermd zijn.
Of je kind een eigen doorlopende reisverzekering nodig heeft, hangt van je polis af. Bij sommige verzekeraars zijn kinderen namelijk nog steeds gedekt onder de verzekering van hun ouders, zelfs als ze alleen op vakantie gaan en al uit huis zijn gegaan om op kamers te wonen. Andere verzekeraars dekken dit niet, waardoor je kind een eigen verzekering nodig heeft. Dit kan handig zijn, zeker als er nog een studie of stage in het buitenland in het verschiet ligt. Je kunt dan namelijk kiezen voor een speciale dekking studie/stage in het buitenland bij je reisverzekering.
Eén meevaller: kinderen die voor de studie op kamers gaan, blijven wel gedekt onder de aansprakelijkheidsverzekering van de ouders. Zijn ze op die manier toch nog een béétje onder jullie hoede; dat stelt gerust.
