Zit er een nadeel aan hypotheek aflossen?
Wij hebben best veel spaargeld en kunnen makkelijk een deel gebruiken om onze hypotheek af te lossen.
Voor zover je onder de maximaal toegestane aflossingslimiet blijft (dus bijv. 10 of 20% van je hypotheekbedrag) heeft aflossen (ieder geval zodanig dat je niet te veel aflost voor de bank waardoor je weer boete moet betalen) volgens mij voordelen:
- je betaalt niet meer hoge rente (na aftrek belasting nog steeds meer dan wat je als rente op je spaargeld krijgt)
- je hoeft geen vermogensbelasting over de deel van je spaargeld te betalen.
De vraag is: zitten er nog nadelen aan het aflossen van je hypotheek?
Ik heb nl. weleens gehoord/gelezen dat als je nu door aflossing je hypotheek verlaagt en je zou verhuizen, dan je dan je hypotheekrente-aftrek maar tot het verlaagde hypotheekbedrag mag meenemen. Dat zou dus ongunstig zijn als je een duurder huis koopt, daarbij veronderstellend dat de spaarrente weer omhoog gaat en het dus per saldo gunstiger is om rente op je spaargeld te krijgen dan wat je aan rente minus belastingaftrek op je hypotheek betaalt.
Oke, ik hoop dat mensen de alinea hiervoor kunnnen volgen en weten of het inderdaad nadelig zou kunnen zijn om af te lossen.
Verschil is dus
Dat je hypotheekrente aftrek definitief vermindert. En dat je geld pas weer vrijkomt als je je huis verkoopt.
Financieel voordeel is een ietwat lagere maandlast. Ik vraag me dan wel af of dat opweegt tegen evt. lagere aftrek in de toekomst.
die aftrek
gaat nu al steeds meer naar beneden. Zal me niks verbazen als de mini-stapjes van nu binnen een paar jaar grote stappen worden. Maar je trekt nooit 1 op 1 af. Alle andere belasting veranderingen hebben bij mij veel meer invloed op mijn teruggave dan de kleine vermindering ten gevolge vannhet gedeeltelijk aflossen op mijn hypotheek. Dat laatste scheelt me nu al ruim 100 euro per maand en op de looptijd van mijn hypotheek ruim 31000 die ik niet aan rente hoef te betalen.
haplo
"As de kinderen de deur uit zijn, verhuis je naar een kleiner huis. Dat red je dan makkelijk met de twee ton hypotheek die je over hebt. De overwaarde gebruik je voor seniorenreizen en een electrische fiets."
De crux van het verhaal is dat je van die 2 ton allee de rente niet meer mag aftrekken. Maar van het vrijgekomen bedrag kan je vast de reis én de hypotheekrente betalen
hanne
Als je die twee ton aflost en je verkoopt je huis heb je voor ruim minder dan twee ton een leuk kleiner huis en uberhaubt geen hypotheek meer nodig. Dat scheelt nog eens in maandlasten.
Hanne
'De crux van het verhaal is dat je van die 2 ton allee de rente niet meer mag aftrekken.'
Nee. De hypotheek was 4 ton, en je lost 2 ton af. Die tweede 2 ton heeft gewoon 30 jaar aftrek, ook als je die meeneemt naar een kleiner flatje.
nee
Nee Haplo dat is dus niet zo.
amk uiteraard maar dat is een ander verhaal. Ik beschreef een nadeel....
jij noemt het een nadeel.
ik vind geen hypotheek meer hebben een heel groot voordeel
hihi amk
was ik niet vergeten hoor, die vermogensrendementsheffing. Dat zit bij mij in de saldering 'renteopbrengst spaargeld'. Die renteopbrengst wordt daardoor lager en met de huidige rentestanden misschien wel negatief.
geen hypotheek wel
Geen hypotheek meer hebben is natuurlijk een voordeel
Maar ik gok dat extra aflossen bij velen niet leidt tot helemaal geen hypotheek meer.
Hanne
Hanne, net zoals geen hypotheek beter is dan een kleine hypotheek, zo is een kleine hypotheek beter dan een grote hypotheek. Ik snap echt die fixatie op het handhaven van de maximale aftrek niet. Die aftrek is er alleen als er een schuld is, die schuld moet worden betaald. Hoe minder schuld, hoe beter, wat mij betreft.
Groeten,
Temet
uiteraard
Het gaat mij absoluut niet om het handhaven van de maximale schuld, maar als je aflost met het idee om straks van de overwaarde van je huis iets anders te gaan doen is het handig om dit in je achterhoofd te houden.
Je kan dit als een nadeel zien. Hoe groot je dat nadeel vindt moet ieder voor zich bepalen.
Mij weerhoudt het er niet van om regelmatig af te lossen.
aftrek en teruggave
Niemand betaalt 100 % belasting. Dus van je rente krijg je nooit meer dan 52 % terug (nog los van de huurwaardeforfait). Een hypotheek kost dus altijd geld, minimaal de 48 % rente die je zelf moet betalen.
aflossen
Wij hebben altijd veel afgelost, 12 jaar geleden een ander huis gekocht en een lineaire hypotheek genomen; ik moet aflossen; de totale schuld in 30 jaar, dat betekent dat ik nu ruim 1/3 van de oorspronkelijk schuld heb afgelost, mijn maandelijkse lasten zijn gedaald met 27% vergeleken met de maand waarin ik het huis kocht. Ik kan inderdaad minder aftrekken, maar ik geef ook minder uit, veel minder zelfs en dat komt nu goed uit, nu de kinderen de leeftijd hebben dat ze richting mbo/hbo/universiteit gaan. Natuurlijk had ik ook kunnen sparen, maar ik vraag me dan in alle eerlijkheid af of ik hetzelfde bedrag had gespaard dan ik nu heb afgelost, ik denk het niet. En dit voelt ook beter, iedereen verklaarde ons voor gek dat we gingen aflossen, maar nu zijn wij vaak de lachende derde, ons huis staat niet onder water en dat voelt heel goed.
Want alle rekensommen ten spijt: als ik 5.000 euro per jaar rentelasten heb, dan kan ik maximaal 2.500 euro voordeel krijgen, heb je een lager inkomen, dan heb je nog maar 35-37% aftrek en is het voordeel nog lager. Als ik 5.000 euro minder betaal omdat ik heb afgelost, verdien ik toch veel meer dan die 2.500 die ik maximaal kan aftrekken? En de schuld blijft even hoog, spaarhypotheek of beleggingshypotheek; ik zou er slecht van slapen!
aflossen
Wij hebben dit ook gedaan, Wij dachten eerst het zelfde als mensen hier maar als je verder gaat kijken is het toch beter om af te lossen. wij hadden ons verzoek toen via een ander forum gesteld ( http://www.hypotheekberekenen.nl/forum ) en kregen daar advies
Wel is zo als het geld in de hypotheek zit dat dit er niet zomaar weer uit kan/
kjans
werk je zelf ook bij de Financiële Alliantie?
Zo ja zou je dan even de forumregels m.b.t. reclame willen doorlezen?
gr Angela
en niet te vergeten
Je kunt wel voor jezelf bepalen dat extra aflossen niet zo heel veel zin heeft, omdat je maandelijks uiteindelijk maar weinig profijt hiervan hebt (minder aftrek, zeker als je een aflossingsvrije hypotheek hebt), maar...... stel je woont op een parterre, een woning waar je als krakkemikkige oudere best nog lang kunt wonen (lees: geen trappen) en je gaat dood. Je hebt een aflossingsvrije hypotheek, dus niets afgelost, je huis staat onder water. Leuk voor je erfgenamen..
Bibi
onder water
Maar dat is wel een andere situatie bibi63, als je huis onder water staat lijkt het mij altijd zinvol om af te lossen. Het gaat om situaties waarbij je kiest voor overwaarde die je niet direct kan gebruiken of spaargeld op de bank. Ik zou willen dat aflossen meer loont, nu vind ik het voordeel nog miniem.