Wat kan ik doen met overwaarde huis?

belastingvrije voet

van alleenstaande: 893 euro. Reken maar uit wat er op je bankrekening blijft staan en daarover mag je flink gaan betalen
En geloof mij: daarboven is het niet 'een paar procent' over het bedrag wat overblijft ... waarover al diverse belastingen zijn betaald (inkomstenbelasting enz.) maar dat is een (zure) heel andere discussie

M Lavell

Mijn schoonmoeder wil precies datgene doen wat jij suggereert: eengezinswoning verkopen en een appartement gaan huren, om eventuele problemen bij het ouder worden voor te zijn. Zij loopt echter tegen het probleem aan dat in haar gemeente betaalbare huurwoningen pas beschikbaar zijn als zij kan aantonen dat haar huis is verkocht. Ze mag dus niet huren, zolang zij nog huiseigenaar is, ze móet eerst verkopen. Alleen te koop zetten van haar huis is niet voldoende; het moet verkocht zijn. Dat levert dus een impasse op; ze wil uiteraard niet verkopen zonder dat ze zicht heeft op een huurwoning die aan haar bescheiden eisen voldoet. Want hoewel ze wel wil verhuizen, wil ze bijvoorbeeld niet haar buurt verlaten, wat ik alleszins begrijpelijk vind als je ergens je hele leven hebt gewoond. En dus blijft ze maar zitten waar ze zit en gaan we kijken of het huis toekomstbestendig gemaakt kan worden. Het is jammer, want ze is dus bij uitstek iemand die wil voorsorteren op eventuele problemen.

Chiquita.

www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/vermogen_en_aanmerkelijk_belang/vermogen/belasting_betalen_over_uw_vermogen/grondslag_sparen_en_beleggen/berekening-2018/Voorbeeld-alleenstaande-met-spaargeld

Je had het over spaargeld. Dat is 25.000 belastingvrij voor een alleenstaande en daarboven is het een paar procent afdragen.
Ja, zuur geld betalen, dat ben ik met je eens. Ben je spaarzaam, moet je toch betalen. Maar normaal gesproken brengt spaargeld ook rendement op.

Inkomstenbelasting is hetzelfde als de werknemer die loonbelasting afdraagt. Dat moeten we allemaal.

wil40

"Maar normaal gesproken brengt spaargeld ook rendement op."

Dan moet je wel gaan beleggen en dat geeft voor de meeste mensen alleen maar stress. Ik zou denk ik lekker op die berg geld - pardon stenen - blijven zitten. Maar ik heb geen minimuminkomen dus mijn situatie is anders.

@Flavia en Wil40

dank jullie wel voor de links naar websites!

Ad Hombre.

Idem

pensioenadviseur

Ga om tafel zitten met een pensioenadviseur. Hoeveel pension heb je opgebouwd? Wat zijn je mogelijkheden om met belastingvoordeel extra pensioen op te bouwen? En als die mogelijkheden helemaal uitgeput zijn en je hebt toch te weinig pensioen om je huidige levensstandaard voort te zetten, wat zijn dan nog de mogelijkheden om zonder belastingvoordeel verder op te bouwen? Al het geld op de bank zetten en iedere maand geld opnemen net zo lang tot het op is is één mogelijkheid, maar een lijfrente kopen is bijvoorbeeld een andere mogelijkheid.

Zo lang je in het huis blijft, kun je natuurlijk niets met de overwaarde. Maar zelfs al blijf je wonen waar je zit, je hebt nu honderden euro's per maand extra 'over' en dat geld kun je prima gaan gebruiken om een 'pensioentekort' (reserveringsruimte van de afgelopen 7 jaar) weg te gaan werken. Dat wegwerken van je pensioentekort verlaagt bovendien je belastbaar inkomen en dat kan weer leiden tot meer aanvullende beurs voor je studerende kinderen. Dus een pensioenadviseur is zo gek nog niet.

3 ton is geen bedrag waarvan je kunt gaan rentenieren. Ik zou niet gaan verhuizen naar een huurhuis alleen maar om die overwaarde in handen te krijgen. Ik zou alleen verhuizen als je echt iets anders zoekt (kleiner, gelijkvloers, betere locatie, etc). En dan zijn zowel een huurhuis als een klein (goedkoop) koophuis prima opties. Je hebt hd luxe dat je alle tijd kunt nemen om iets te zoeken zonder dat je met dubbele woonlasten zit.

Dat denk ik toch niet

Emma " Zij loopt echter tegen het probleem aan dat in haar gemeente betaalbare huurwoningen pas beschikbaar zijn als zij kan aantonen dat haar huis is verkocht."
Heeft iemand dit verteld, staat het ergens in een folder of is schoonmoeder daadwerkelijk een huurcontract geweigerd omdat ze nog een ander huis heeft?
De regels voor toelating tot woningbouw woningen zijn overal ongeveer gelijk. zie https://www.helpt-elkander.nl/ik-wil-huren/europese-regelgeving
Het is niet verboden om te huren terwijl je nog een koophuis hebt. Als je dat huis vervolgens gaat verhuren, dan telt het inkomen dat je daaruit haalt natuurlijk wel mee voor de inkomenstoets en evt huurverhoging wegens scheefwonen.
Een huis is vermogen. Je hoeft niet eerst je vermogen van de hand te doen voordat je recht hebt op een sociale huurwoning.
Ze moet zich niet laten intimideren.
"Alleen te koop zetten van haar huis is niet voldoende; het moet verkocht zijn"
Er is een magische vraag die aan al dit soort gedoe een einde brengt. Vraag "waar staat dat?" (welke wet, regel, etc. verplicht tot die omgang).
Als het al een regel blijkt te zijn, eentje van de woningbouwvereniging bijvoorbeeld, dan kun je dat aanvechten. Het is een belachelijke regel.

Eieren voor je geld

chiquita "als ze het huis verkoopt. En daarvan leven. En denkt iedereen nu dat de Belastingdienst niet ieder jaar zegt 'ha mevrouw, betaalt u maar vermogensbelasting'."
Ja hoor. Maar dat is peanuts in verlelijking met de kosten voor het onderhoud. Bovendien kun je die belasting betalen want je hebt geld op de bank.
Als je stenen hebt en een laag inkomen, dan kun je niks betalen.
Ook het onderhoud niet.
Het is een kwestie van kiezen.
Ik kies graag eieren voor mijn geld.

Eigen haard

Ad "Ik zou denk ik lekker op die berg geld - pardon stenen - blijven zitten. Maar ik heb geen minimuminkomen dus mijn situatie is anders."
Daar zit het draaipunt.
Als je wel het onderhoud aan huis en haard kunt blijven betalen en niet afhankelijk wordt van gemeentelijke of zorgdiensten maar ze gewoon zelf inkoopt, dan is op eigen stenen zitten wel zo lekker.
Eigen haard is goud waard.

M. Lavell

Niet alleen mijn schoonmoeder - die zich wellicht inderdaad te makkelijk met een kluitje in het riet laat sturen - maar ook mijn partner - die je wel om een boodschap kan sturen - hebben deze informatie van de verhurende partij gekregen. Ik ben er niet persoonlijk achteraan gegaan, want het is niet mijn moeder, maar als mijn partner deze informatie achterhaalt, ga ik ervan uit dat het klopt. Volgens mij staat het ook zo op hun website. Maar ik ben het met je eens dat het een belachelijke regel is, die inderdaad aanvechtbaar zou moeten zijn. Ik zal je link eens bestuderen en misschien dat het aanknopingspunten biedt om ermee aan de slag te gaan.

Overijverige secretaresse

"maar ook mijn partner - die je wel om een boodschap kan sturen - hebben deze informatie van de verhurende partij gekregen. "
Ik geloof dat er een juffrouw van kantoor een tikje overijverig aan de slag is gegaan. Ik denk dat als je de "waar staat dat" vraag stelt, dat het kaartenhuis dan instort.

honderden euro's

'Waar haal je die vandaan dan, die honderden euro's?'

Nou dat zijn al die euro's die je NU niet aan huur hoeft te betalen. Lijkt me toch prettig bij een laag inkomen.

Niet voordeliger

"Nou dat zijn al die euro's die je NU niet aan huur hoeft te betalen. Lijkt me toch prettig bij een laag inkomen."
Ach ja. Het is wel geld met een nadeel. Het is fictief geld. Het is geen geld dat je hebt. Je kunt het niet uitgeven. Je hebt er dus niks aan, anders dan dat het je wellicht troost kan geven (in een huurwoning was ik nog slechter af geweest).
Maar dat is juist maar de vraag.
In een huurwoning met een leuke somme gelds om te besteden is toch een stuk aangenamer. En als dat op is, dan komen er allerhande toeslagen tevoorschijn. Dan ben je echt goedkoper uit dan in de koopwoning.

Heel leuk al die adviezen

maar die zijn vooral bedoeld voor ouderen. Maar hier gaat het om iemand met een kind op het VO, bijna in de studieleeftijd. Dat zijn heel andere afwegingen dan voor een 70-jarige.

Mijn tip is om te kijken naar opties om 'je huis op te eten'.
Een van de opties is een kleiner huis te kopen. Dan houd je geld over dat je kunt gebruiken voor studie en zo. Je hebt wel kosten door hypotheekadvies, overdrachtsbelasting en dergelijke. Dat moet je doorrekenen om te kijken of dat wel lonend is.

Met een laag inkomen en wel vermogen (verkoop woning) kun je inderdaad in aanmerking komen voor een sociale huurwoning. Maar dan krijg je geen huurtoeslag in verband met het vermogen.
Ik denk dat die optie voor langere tijd niet gunstig is. Te veel huur per maand terwijl die kosten er nu niet zijn. Wel onderhoudskosten huis maar die zijn meestal veellager dan de huur per maand zonder huurtoeslag.

Miriam

Als je hypotheek is afbetaald, dan dalen je maandlasten. Dat is geen fictief geld, dat geld blijft over en dat kun je uitgeven.
En topicstarter rept niet over de hoogte van de (voormalige) hypotheeklast. Best mogelijk dat ze er nu al ruimer bij zit.

Oudere jongere

Lente "Heel leuk al die adviezen maar die zijn vooral bedoeld voor ouderen."
Nee, ze zijn bedoeld voor mensen voor wie (het zicht op) een hoger inkomen verdwenen is. Dat kan je ook over komen als je nog geen zeventig bent.
Lente"Een van de opties is een kleiner huis te kopen."
Ja, dat kan ook. Of een flatje. Een tussenstap maken dus.
Al zal het niet eenvoudig zijn om iets goedkopers te vinden.
Lente "Ik denk dat die optie voor langere tijd niet gunstig is."
Ik denk het wel.

Niet zomaar

Tuintje "Als je hypotheek is afbetaald, dan dalen je maandlasten."
Niet als je lineair hebt afgelost.
"En topicstarter rept niet over de hoogte van de (voormalige) hypotheeklast. Best mogelijk dat ze er nu al ruimer bij zit."
Tja, je kunt omdat ze er niks over zegt raden dat ze er nu dus plots warmpjes bij zit.
Je kunt juist ook door de vraag die ze stelt bedenken dat juist wat extra geld zou willen hebben.

Miriam

Inderdaad, jij zit dus ook te gissen. Je weet niet welke soort hypotheek ze had. En je hebt geen idee wat het voor haar maandlast doet.

Natuurlijk is er een goedkoper huis/flat te vinden

Het huidige huis is 300.000 euro waard. Afgerond.
Ik weet niet waar TS woont. Zelf woon ik in de randstad, buiten de grote steden.
Hier is een grote flat te vinden rond de 190.000 - 200.000 euro. En met groot bedoel ik inclusief ruimte voor een of twee pubers. Rond de 100 m2 per flat.

In de reactie van M Lavell wordt geciteerd dat ik denk dat die optie niet goedkoper is. Waar die reactie op slaat is dat ik denk dat een huurwoning niet goedkoper is ten opzichte van een goedkopere koopwoning/flat of zelfs niet t.o.v. de huidige eigen woning zonder hypotheeklasten.
Een sociale huurwoning zonder huurtoeslag kost al snel 600 — 700 euro per maand.
Doel van TS is meer geld beschikbaar hebben. Dat ga je niet redden met een huurwoning terwijl je eigen vermogen hebt door verkoop van je huis.

Mijn toelichting

Fijn Lente, dat je je beweringen even toelicht. Dan snap ik beter wat je bedoelt.
Ik zal aan de hand daarvan uitleggen wat ik bedoel.
"Hier is een grote flat te vinden rond de 190.000 - 200.000 euro."
Maar je bent niet de enige bent die een goedkopere woning zoekt. Ze zijn er wel, maar ze zijn in een poep en een scheet verkocht en dat maakt de tussenstap extra lastig. Ze kan namelijk pas kopen als ze zelf verkocht heeft (ze krijgt geen hypotheek). Heeft ze meteen haast. (overigens meen ik dat de tussenstap alleen zin heeft als je minstens de helft van de waarde overhoudt)
"Een sociale huurwoning zonder huurtoeslag kost al snel 600 — 700 euro per maand.
Doel van TS is meer geld beschikbaar hebben. Dat ga je niet redden met een huurwoning terwijl je eigen vermogen hebt door verkoop van je huis."
Sociale huurwoningen zijn goedkoper dan je denkt. Ze zijn er vanaf 350€. Dat is ongeveer het bedrag dat je kwijt bent (zou moeten reserveren) aan onderhoud, verzekeringen en belastingen (zie vereniging eigen huis) De maximale sociale huur is 710€, maar die woning krijg je niet als je een laag inkomen hebt.
Ja, per direct stijgt de maandlast, maar niet met een enorm bedrag, terwijl je wel een enorm bedrag op je spaarrekening hebt (die drie ton). Aan het doel "meer geld" is dus direct voldaan. Met dat bedrag kun je geld besparen. Voordeliger inkopen (groot), zonder lening kopen (de nieuwe wasmachine of auto in een keer betaald), zonder lening laten studeren (dochter). Je kunt er ook geld mee verdienen. Op dit moment zou dat beleggen zijn. Het kan ook rente zijn als je familiebank speelt.
Als je geld hebt kun je voordeliger uit zijn en je kunt met geld geld maken.
Ondertussen maak je elke maand 1000 euro aan jezelf over. 1000 € in de maand netto extra, vooruit door de verhoogde maandlasten blijft daar 800 euro in de maand van over. Als je daar over wil touwtrekken, vooruit 700. Dat is nog steeds een enorm bedrag op een klein inkomen.
Je kunt het er 25 jaar mee uitzingen op die manier en een beetje langer als de rente stijgt, als je verdient met beleggen, als je dochter uit dankbaarheid voor de renteloze studie je overlaadt met wat dan ook.
En als het allemaal een slechte wending neemt waardoor het geld in de kortste keren op is, dan is er ook geen man overboord. Dan krijg je huursubsidie (max 350€) en hulp in de huishouding en al die dingen die je dan niet zelf hoeft te betalen.
Je hoeft daar dan niet voor te verhuizen.