Rentevaste periode: boete betalen of afwachten?
Onze rentevaste periode loopt over een jaar af. Omdat de hypotheekrente momenteel zo laag staat, hebben man en ik bij de bank geïnformeerd naar de boeterente die we zouden moeten betalen als we de rentevaste periode openbreken. We hadden namelijk het gevoel dat we snel moesten beslissen om te profiteren van de lage rente voordat deze weer gaat stijgen.
Echter... alles lijkt er nu op te wijzen dat de kans dat de hypotheekrente weer gaat stijgen steeds kleiner wordt. De economie zakt in en het huidige monetaire verruimingsbeleid van de ECB stopt niet in september 2016, maar wordt uitgebreid tot maart 2017. Volgens mij kunnen we gerust nog wat langer de ontwikkelingen afwachten zonder risico te lopen. De te betalen boete neemt hierdoor af en wellicht zakt de hypotheekrente zelfs nog iets.
Man is echter nog niet overtuigd. Als we kiezen voor openbreken en de boete betalen, hebben we deze er na ca. anderhalf jaar uit. Wat zouden jullie doen, wachten of nu 'toeslaan'?
Beste Geert
Als jij 10 jaar geleden een hypotheek hebt afgesloten met een rente van 4 % vast voor 20 jaar ( effe alleen een voorbeeld, ik weet niet wat de rente 10 jaar geleden was) en de rente blijkt nu 6 of 7 % te zijn, hoe zou je het dan vinden als de bank wilde oversluiten en jou maar een schijntje van je meer te betalen kosten wilde vergoeden?
Afspraak is afspraak en contract is contract. Als je niet het risico wilt lopen van een rentedaling in de tussentijd dan moet je niet voor lange tijd vastzetten. De bank neemt bij die langlopende contracten ook een risico, namelijk die van rentestijging.
Boetesituatie zomaar accepteren?
Hier in België is de standaardregeling dat als je vervroegd aflost, je over het vervroegd afgeloste deel nog 3 maanden rente betaalt. That's all! Dat deel kan dus ook de rest van je hypotheek zijn, zodat je kunt oversluiten. Oversluiten kost hier dus heel weinig. Niemand zou het pikken dat je tienduizenden euro's boete zou krijgen. En nu zegt zelfs de Nederlandse overheid al dat de boetes veel te hoog zijn.
Vervroegd aflossen
Belgje, wat bedoel je precies met vervroegd aflossen? Dat is namelijk niet hetzelfde als je hypotheek oversluiten.
Voor vervroegd aflossen hanteren banken inderdaad boetes, maar die bedragen bij de meeste banken 10 tot 20% van de hoofdsom van je hypotheek. Als je een hypotheek hebt van 250.000 euro, mag je dus elk jaar boetevrij 25.000 tot 50.000 euro aflossen. Daar zullen de meeste mensen niet zo snel aankomen.
Voor oversluiten eisen banken een vergoeding van gederfde rente, je gaat immers minder rente betalen dan oorspronkelijk was overeengekomen. Dat lijkt mij op zich redelijk. Niettemin wordt de manier waarop deze gederfde rente door de banken wordt berekend, door bijv. de Vereniging Eigen Huis een 'black box' genoemd. Wat meer transparantie zou dus zeker welkom zijn.
Belgje
Geluksvogels die Belgen...
Charis
Het is hier mogelijk het hele resterende hypotheekbedrag vroegtijdig af te lossen. Als je dat doet op hetzelfde moment dat je een nieuwe hypotheek afsluit, ben je dus aan het oversluiten.
"Voor oversluiten eisen banken een vergoeding van gederfde rente, je gaat immers minder rente betalen dan oorspronkelijk was overeengekomen. Dat lijkt mij op zich redelijk."
Ik vind het niet redelijk dat je dan ALLE gederfde rente moet betalen als vergoeding, zelfs de Belgische hypotheekverstrekkers vinden dat niet redelijk! 
Je hebt je laten aanpraten dat het redelijk is, wat de NL banken natuurlijk willen.
Als je als bank je geld terugkrijgt, is je risico ook verdwenen. Daarom hoef je echt niet het volledige gederfde rentebedrag terug te krijgen. Een vergoeding in de vorm van nog 3 maanden rente is genoeg, vinden ze hier. Ik ben er blij mee.