Hypotheek vraag

Hier

Ik heb begrepen dar geld in je spaarhypotheek stoppen niet zoveel zin heeft. Wij hebben dus inmiddels onze aflossingsvrije hypotheek afgelost.

Adviseur

Ik zou dit overleggen met je hypotheekadviseur en niet met de bank (de bank heeft namelijk heel andere belangen dan jij).

Bank

Onzin Ampersand. Ik werk bij een bank met zo'n volkomen normale vraag zou een klant een normaal en zinvol antwoord krijgen.

Een storting van 35.000 zal waarschijnlijk niet lukken. Een bankspaarrekening of bankspaarverzekering moet namelijk voldoen aan bepaalde fiscale eisen (bandbreedte). Misschien kan het wel maar alleen als het doelkapitaal hoog genoeg is en de vervolg inleg hoog genoeg blijft. Soms kan het door na de inleg de looptijd in te korten. Maar dat kan nou net een bank voor je berekenen. Mocht je verzekering afgesloten zijn na 1-1-2001 en in box 3 lopen dan kan je storten zoveel je wilt maar ik acht dst niet waarschijnlijk.

Aflossen kan altijd. Ik weet natuurlijk niet of je bank boete rekent. Bij sommige banken mag je altijd boetevrij aflossen, bij sommige mag je boetevrij aflossen als je meer leent dan de marktwaarde van je woning (aflossen is dan voor een bank erg prettig) en bij sommige banken moet je een boete betalen. Vraag dit na. Heb je een boete dan kan het handiger zijn om dit jaar meximaal af te lossen en bijvoorbeeld na 1 januari nog een keer.

Een combi kan ook. Dus maximaal storten in de polis en het restant aflossen op de lening.

Vlinder

Er zijn vast banken die dit een normale vraag vinden en daar even voor gaan zitten, maar er zijn ook genoeg banken die niet graag, of zelfs helemaal geen, directe zaken doen met particulieren. Of bij wie je elk advies met een flinke korrel zout moet nemen (of door ondeskundigheid van de persoon die je treft, of omdat de bank écht andere belangen heeft dan de hypotheekverstrekker).

Heel fijn dat jouw bank wél meedenkt (wat mij betreft zouden ze dat allemaal moeten doen!), maar Annemiek gaf al aan dat haar bank niet behulpzaam is. Ze zal haar advies dus wel elders moeten halen.

aflossingsvrij

ik zou alles in het aflossingsvrije deel stoppen. Je maandlasten dalen gelijk, je schuld neemt direct af en je hebt geen last van die bandbreedte.

Als je dat hele aflossingsvrije stuk hebt gehad, dan pas zou ik verder gaan met de spaarhypotheek.

AMK

De meeste mensen doen het juist andersom. Eerst maximaal inleggen daarna aflossen (op een ander leningdeel). Neem je een gelijk bedrag dan is inleggen gunstiger dan aflossen. Bij storten dalen ook je maandlasten en het is een netto besparing. Het heeft geen invloed op je renteaftrek.

Vlinder

bij storten in je spaarhypotheek verkort je vooral de looptijd, je maandlasten dalen niet gelijk.

Die rente aftrek mag van mij prima dalen want dat betekend dat ik per maand echt minder betaal! Want van elke euro die ik betaal krijg je maar 50% terug.

nee.

Bij een storting wordt juist de inleg verlaagd. Looptijdinkorten kan maar gebeurt juist niet standaard.

Ben nu wel heel benieuwd bij welke bank juist de looptijd standaard ingekort wordt.

spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek krijg je dezelfde rente als de rente die je betaald. Bij 5% hypotheekrente krijgt je dus ook 5% rente op je spaarpot. Daarnaast kan je de rente die je betaald blijven aftrekken. Dit is dus interessant.
Wat je wel in je achterhoofd moet houden dan bij een nieuwe hypotheek een aflossingsvrije hypotheek niet meer aftrekbaar is. Dus als je een nieuwe hypotheek afsluit dan gaan je maandlasten omhoog, wil je dit niet dan is het verstandig om op het aflossingsvrije gedeelte af te lossen.
Informatie over aftrekbaarheid van een aflossingsvrije hypotheek heb ik van internet:http://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/koopwoning/nieuwe-regels-hypotheek?utm_campaign=sea-t-bouwen_wonen_en_leefomgeving-a-koopwoning_nieuwe_regels_hypotheek&utm_term=%2Bhypotheek%20%2B2014&gclid=CJGI5ZiEvb4CFa-WtAodqEEAkw
het is verstandig om te checken hoe dit precies in elkaar zit.

Verhuizen

Als je binnenkort gaat verhuizen dan zou ik nu niet aflossen. Storten kan wel. Wel moet je dan zeker van zijn dat je je polis mee kan nemen naar de volgende hypotheek maar dat zal wel lukken.

Even heel kort door de bocht. Stel je hebt een huis van 200.000 met een hypotheek van 200.000. Je lost 50.000 euro af. Je hebt dan nog een hypotheek van 150.000. Nu verkoop je je huis voor 250.000. Dan heb je 100.000 euro overwaarde.

Je koopt een huis terug van 300.000. 100.000 euro overwaarde. Nieuwe hypotheek mag maximaal 200.000 euro zijn. Je oude hypotheek van 150.000 en een nieuwe van 50.000. Had je niet afgelost dan had je een hypotheek mogen hebben van 250.000. Het is maar wat je wil en wat je denkt dat je nodig hebt. Maar eenmaal afgelost is afgelost.

P.s. Dit is het wel erg versimpeld uitgelegd hoor. Wij lossen wel gewoon af op onze hypotheek omdat wij toch bij aankoop van een nieuwe woning niet meer maximaal willen financieren.

Volgens mij is het andersom, tenminste bij ons wel

Het deels aflossen van de aflossingsvrije hypotheek levert per maand meer op dan het extra bijdragen aan de spaarhypotheek.

Aflossingsvrij

Even simpel gezegd wat je hebt mag je houden. Dus heb je nu 100.000 aflossingsvrij en 100.000 bankspaar dan mag je dat houden. Voor wat je meer nodig hebt gelden de nieuwe regels (dus annuitair /linneair). Tenminste dat vindt de fiscus. De bank dat is een ander verhaal. De bank zal kijken of je hypotheek wel past in de nieuwe kredietregels. Dus kan het gebeuren dat je van de bank minder aflossingsvrij mag hebben dan je nu hebt (bij veel banken mag je nu nog tot 50% van de marktwaarde aflossingsvrij lenen) Maar als dat niet zo is dan is bij een verhuizing en een nieuwe hypotheek de rente nog steeds aftrekbaar.

Houdt er alleen wel rekening mee dat de meter al loopt. Voor allle hypotheken vanaf 2001 geldt dat de rente nog maar 30 jaar aftrekbaar is. Dus had je op 1-1-2001 200.000 euro hypotheek dan is over die 200.000 de rente nog maar tot 1-1-2031 aftrekbaar en mijn vermoeden is dat heel veel (jongere)mensen zich dat niet realiseren. Koop je dit jaar een nieuw huis dan is over de eerste 200,000 euro de rente tot 1-1-2031 aftrekbaar en voor wat je extra leent tot 2044.

vlinder72

Eigenlijk heb ik dezelfde ervaring als Ampersand. Inmiddels 3 keer verhuisd en 3 keer een hypotheekofferte gevraagd aan de bank waar ik al mijn hele leven zit. Nog nooit een fatsoenlijke offerte gekregen. Ja als ik met een offerte van een ander aankomt, dan kan er ineens 0,5-1% vanaf. Ik wil gewoon een goede offerte als vaste klant en heb geen zin in handje klap. Dus al 3 keer bij een verzekeringsmaatschappij uitgekomen met wie je wel goed zaken kunt doen.

Sorry, maar in mijn optiek preken ze ook alleen voor eigen parochie.

Gonniegans

Ik zou als ik een huis zou kopen ook naar een tussenpersoon gaan. Je moet anders echt heel goed weten wat je moet doen en waar je op moet letten. Maar ik had het niet over een offerte. Een berekening voor een extra premiestorting of extra aflossing doe je zonder offerte. Dat is gewoon een berekening. En vervolgens kies je zelf of je het doet of niet. Mijn ervaring is dat veel tussenpersonen helemaal niet weten hoe ze een extra inleg moeten berekenen en dit of afraden of een berekening bij de bank opvragen. In dat geval lijkt het alsof je een berekening van een tp ontvangt maar in werkelijkheid heeft de bank die berekening gemaakt.

Nu weet een tp wel waar hij of zij moet zijn en weten ze hoe ze de vraag moeten stellen.

tussenpersoon

De laatste keer heb ik zaken gedaan met een intermediair van Het Nationaal Verzekeringen Netwerk.
Scoort ook goed voor oversluiters op Independer
http://tinyurl.com/oversluiten