hoe nog meer besparen

Plien

Wij hebben ook nooit een eigen bestedingsbudget ingesteld, maar als we meer te besteden hadden, dus twee salarissen waar geld van overblijft, dan zou ik dat nu wel doen. Ik heb áltijd het gevoel dat ik goedkeuring moet vragen voor wat ik koop. Dat zit voor een deel tussen mijn oren, maar dat komt ook omdat we niet zomaar voor de lol geld uit kunnen geven. Met meer geld op de rekening en dan een eigen budget is dat gevoel van 'mag het wel?' niet aan de orde.

Wat roken betreft, hebben we hier thuis net zo lang 'gezeurd' tot man buiten is gaan roken. Je kunt het gewoon niet meer maken om kinderen in de rook te zetten. Je vrouw of man ook niet, maar doe het op zijn minst voor de kinderen. (aan je man gericht dus ) Dus je man mag zijn motivatie in de tuin gaan zoeken, als het aan mij zou liggen. Wie weet na de zoveelste natte peuk, of bevroren vingers dat er iets gaat gloren.

Dat zakgeld

Is maar een werktitel.

Het gaat erom dat je met je man om tafel gaat om een financieel plan te maken. Wat komt erin en wat gaat eruit? En wat vinden jullie samen acceptabel als buffer. Voor het verschil tussen de gewenste buffer en de daadwerkelijke buffer ga je een financieel plan maken. Hoeveel geld is er over na betaling van lasten en wat mag daarvan nog uitgegeven worden aan leukigheidjes en wat gaat er iedere maand direct naar de spaarrekening.

Gezamenlijk probleem

Dat zou dit moeten zijn. Het lijkt erop dat jouw man geen probleem ervaart. Ik ben het dan ook eens met Ginny Twijfelvuur. Samen om de tafel: hoe groot is het probleem, wat is een goede buffer en wat gaan jullie daar voor doen en/of laten om het voor elkaar te krijgen en in welk tijdsbestek. Dan is het misschien een logische optie om het vrij besteedbare bedrag ter sprake te brengen.
Weet je man dat jij extra bent gaan werken om de buffer bij te sparen en dat je het best zwaar vindt?

inderdaad

hoort het een gezamenlijk probleem te zijn en mijn partner is ervan op de hoogte van de extra uren en bijbaan. En dat ik het toch pittig vind, dat weet hij ook. Hij is zelf ook niet te beroerd om een extra dag te werken, op zaterdag in dit geval. Maar aan de andere kant heeft hij dan wel de neiging om dat extra verdiende geld weer snel uit te geven. Dat moet natuurlijk ook eens kunnen maar met mate.
Op dit moment leven we wat langs elkaar heen, als hij thuiskomt van het werk, ben ik soms net vertrokken voor die extra diensten. Maar ik hoop zeer binnenkort toch even tijd vrij te kunnen maken om samen de financien te bekijken en bespreken hoe we de buffer weer wat op het oude peil kunnen krijgen op een manier waarbij we ons beiden goed voelen.
Verder wil ik dan in de komende week even langs bij de bank, dit ivm wat vragen over de (spaar)hypotheek. Volgens mij loopt die eind volgend jaar af. Tot een tijd geleden kon ik de gegevens hierover terugvinden bij het internetbankieren maar nu zie ik dat nergens meer, althans niet meer de exacte einddatum.

Is dit wellicht het probleem?

'Maar ik hoop toch dat we dit kunnen bereiken zonder dat ik steeds het gevoel heb dat ik elke kans tot extra diensten draaien of contractverhogingen moet aangrijpen terwijl het lichamelijk toch erg zwaar is.'
Je man maakt ondertussen al lange dagen met werken, zeg je. Dus daar zit geen rek meer in.

Tsjor

Hanny61

'Het lijkt erop dat jouw man geen probleem ervaart.' Ik lees wat anders: man lost het op een andere manier op en gaat nog meer werken. Alleen de systematiek rond sparen is niet zo duidelijk voor beiden.
Overigens: de rentestand is op dit moment erg laag, het kan dus zijn dat je kunt besparen als je de hypotheek opnieuw moet afsluiten of als je een ander percentage wil. Ik heb net een rentebemiddeling gedaan. Dan betaal je gen boete, wel een bedrag aan kosten, maar dat haal ik er met 6 maanden weer uit. Daarna kan ik het bedrag dat ik bespaar extra sparen om extra af te lossen (hoop ik).
Ik moet het verder zelf verdienen en ja, werken om voldoende geld binnen te krijgen is zwaar, zeker met de flexibele arbeidsmarkt van nu.

Tsjor

in feite

zijn we nu zover dat we weer wat kunnen sparen. Dat hebben we ruim een half jaar niet kunnen doen. Ik heb geen bezwaar tegen een extra dienst draaien, soms is dat gewoon nodig als er zieke collega's zijn. Maar om dit steeds te doen "omdat ik het nodig vind" is niet echt wat ik wil. Dus dan maar proberen op een andere manier wat geld uit te sparen zodat we op den duur weer op het punt komen waar we vorig jaar stonden.
Mijn partner werkt inderdaad genoeg uren, regelmatig meer dan 40 uur en dat op 4 dagen. Hij zou nog meer kunnen werken maar we hebben samen besloten dat dit zijn gezondheid niet ten goede zal komen, hij heeft lang genoeg met heftige pijn rondgelopen totdat hij geopereerd werd.

Over de hypotheek, hiermee bedoel ik dat de looptijd van de hypotheek zelf in de loop van volgend jaar stopt, dat we de hypotheeksom door de maandelijkse premie bij elkaar gespaard zouden hebben waarmee de spaarhypotheek in zijn geheel afgelost kan worden. Dat zou dan ook al heel wat schelen in de maandlasten. Maar dit wil ik volgende week even navragen bij de bank.

Plien

Met anderhalf keer modaal inkomen en een afgeloste hypotheek, dan zou ik me weinig zorgen maken. Natuurlijk is besparen altijd goed, maar je hebt al veel waardevolle dingen de deur uit gedaan.
Ik snap dat je zegt, dat extra diensten draaien niet iets is wat je wil, maar ik vind dat ook wel een gemakkelijk argument als daar tegenover staat dat je man problemen heeft mer zijn gezondheid en al heel veel uren werkt.

Tsjor

Tsjor

het staat er wat onduidelijk misschien maar het is niet zo dat ik geen extra diensten wil doen. Maar ik wil me niet verplicht voelen om dit jarenlang te blijven doen terwijl het voor mij ook zwaar is. En mijn partner hoeft om die reden en zijn gezondheid dus ook geen 5 dagen te werken.
Onze hypotheek is nu nog niet afgelost, is pas in de 2e helft van 2018 en dan hebben we nog een stukje hypotheek openstaan maar daarover maak ik me geen zorgen.
Ik vind het alleen erg onprettig aanvoelen als onze buffer erg laag is, juist door hetgene we dit jaar meegemaakt hebben, het zorgt toch voor een kwetsbaar gevoel.
Ik had al besloten de postcodeloterij op te zeggen en na overleg met mijn partner wordt nog een andere loterij opgezegd, zelden tot nooit prijs, scheelt toch weer geld en het voelt niet als inleveren.

geen verlenging

het tijdelijk ophogen van mijn contracturen loopt bijna ten einde en wordt hierna niet meer verlengd. Jammer voor de portemonnee maar aan de andere kant was het lichamelijk wel erg zwaar, vooral omdat de uren niet aansluiten op mijn normale diensten en dat maakte het extra pittig. Het zal nog wel eens gebeuren dat mijn hulp nodig is maar dan krijg ik die uren terug in vrije tijd.

Plien

Wat noem jij een lage buffer? Of te laag?

Kaaskopje

Een buffer lager dan 5000 euro vind ik te laag. Dat is uiteraard erg persoonlijk. Wij hebben een eigen huis waar zo af en toe toch iets aan vervanging toe is en een auto.

En je man?

Wat vindt die van een buffer van 5000 euro?

Wat hij ervan vindt

Dat zo'n bedrag als buffer inderdaad wel erg laag is. Kleine reparaties kunnen dan wel opgevangen worden maar een grote tegenvaller wordt dan toch een groot probleem en dat ziet hij ook wel in. Dat zorgt ervoor dat we samen naar mogelijkheden te kijken om de buffer weer wat sneller te laten groeien tot het oude bedrag. De bijbaan hou ik nog zeker een jaar aan.

Plien

Met een eigen huis moet je inderdaad een buffer hebben. Is méér dan 5000 euro op de korte termijn echt nodig? Of zou een minder snelle stijging van het bedrag acceptabel kunnen zijn? Wanneer verwacht je weer extra noodzakelijke onderhoudskosten? Zoals verven van de buitenboel. Ik heb geen eigen huis, dus ik probeer me even in te leven. Kan het zijn dat je té streng bent voor jullie zelf, omdat je een beetje in paniek bent geraakt of misschien zelfs boosheid hebt gevoeld (verdorie daar gaat ons spaargeld!) door de vaart waarmee het spaargeld eruit is gegaan? Ik heb het gevoel dat de nadruk nu iets teveel ligt op streng en zuinig beleid en minder bij genieten. Streng en zuinig beleid is niet verkeerd, maar ik heb de indruk dat zo'n houding niet volledig bij je man past. Ik zou daarom een beetje druk van de ketel halen door een vrij besteedbaar bedrag af te spreken.Al is dat maar 30 euro per maand. Dat haalt jouw ergernis weg en je partner "mag iets". Daarnaast zou je kunnen kijken of het harde werken opweegt tegen wat het jullie kost of oplevert. En dan bedoel ik wat betreft gezondheid, maar ook tijd die jullie met elkaar door kunnen brengen.

En dan ga ik nog iets "wilds" zeggen: is het een optie om jullie huis nú te verkopen en er een lager geprijsd (kleiner?) huis voor terug te zoeken? Ik begrijp dat de hypotheek volgend jaar is afgelost (ja toch?), maar de huizenmarkt en prijzen zijn nu meer dan gunstig. Is het een idee om die mogelijkheid met de bank te bespreken?

Het is vermoedelijk de bedoeling dat jullie nog een tijdje moeten werken. Als er nu al het een en ander kraakt en piept en teveel van je vergt, zou je naar mijn gevoel niet alleen moeten kijken naar het besparen van geld, maar ook van lichamelijke belasting.

Kleiner huis kopen

Kaaskopje, dat vind ik nou echt een raar advies. Weet je hoeveel geld verhuizen kost? En dat de huizenmarkt gunstig is ligt echt aan waar je woont.
Als ik mijn huis van 150 m2 aan de rand van Amsterdam verkoop voor 350.000 euro en ik wil er een huis van laat zeggen 80.000 voor terug iets dichter bij de binnenstad, dan moet ik nog een ton bijleggen, krijg ik ineens te maken met parkeerkosten en heb ik geen schuur meer voor mijn fiets, dus die wordt steeds gejat.

Ik denk dat het grootste probleem van de vragensteller is dat haar man en zij niet op één lijn zitten.

Helena

Het was een vraag van Kaaskopje. Geen advies. Er zullen best situaties denkbaar zijn waarin verhuizen loont. In jouw voorbeeld niet. Maar dat is ook maar een voorbeeld.

Getalfoutje

80.000 moet natuurlijk zijn 80 m2

Oke, in amsterdam is verhuizen misschien erg duur vanwege de achterlijke huizenmarkt, maar sowieso kost verhuizen geld.

Ik dacht al (Helena)

Ah, een typefoutje. Ik dacht al, een huis in de binnenstad van 80.000? Voor die prijs koop je daar hooguit een plaats (of twee, met mazzel) in een parkeergarage.

Je hebt gelijk dat verhuizen een smak geld kost, maar toch is je vergelijking niet helemaal fair. Als jij een huis van 150m2 aan de rand van de stad verkoopt voor 3,5 ton kan je waarschijnlijk in diezelfde wijk wel een appartement van rond de 100 m2 vinden voor 1-1,5 ton minder. Ondanks de verhuiskosten blijft er dan wel geld over. Alleen als dat cash op de bank staat, betaal je vermogensrendementheffing. En met een appartement heb je (soms forse) servicekosten, bij een eengezinswoning niet. Desondanks: van groot naar kleiner *binnen hetzelfde deel van de stad* kan wel degelijk een financieel zinnige stap zijn.

Groeten,

Temet

niet streng

het is niet de bedoeling om heel streng te bezuinigen, we geven nu weer evenveel uit aan boodschappen als voorheen, we houden van een glaasje wijn in het weekend en meer van zulk soort dingen. Er mag heus wel eens een cd gekocht worden maar dan niet kort erna weer een cd kopen (online) waardoor je 2 keer met verzenkosten zit, zoiets vind ik dan zonde.

In ons huis zijn wel wat dingen toe aan vervanging, al zijn dat gelukkig geen grote kostenposten. Ons huis verkopen is geen optie, we zijn erg tevreden over de locatie, alles is goed aan te fietsen of lopen. De spaarhypotheek kan volgend jaar afgelost hebben maar er staat nog een stukje annuIteitenhypotheek open maar dat is een laag bedrag waarop we dus ook maandelijks aflossen. Tegen de tijd dat mijn partner met pensioen kan is deze al geheel afgelost.

De contractophoging komt dus binnenkort te vervallen, ik ben al tot de ontdekking gekomen dat het wellicht beter is zo. Het extra geld was zeker meegenomen maar lichamelijk is het toch best pittig. De bijbaan hou ik nog wel een tijdje aan, dat is op zich goed te combineren ook qua werkuren. Mijn partner werkt 4, vaak lange, dagen per week en dat houden we zeker ook zo, die rustdag tussendoor heeft hij echt nodig.

De reden dat de buffer weer terug aangevuld moet worden is gewoon omdat ik het een fijner gevoel vind om wat meer geld achter de hand te hebben. Juist door hetgene we meemaakten, hebben we aan de levende lijve ondervonden hoe snel zo'n buffer kan slinken en dan hebben we nog geluk gehad dat dit slechts een tijdelijke situatie was, het had ook anders kunnen aflopen en dan hadden we nog steeds erg krap gezeten. Vandaar dat ik dus aan het kijken ben waarop we kunnen bezuinigen, met als voorbeeld die loterijen en eventueel nog wat vaste lasten. Als we daarop bijvoorbeeld al 50 euro per maand kunnen besparen, dan ben ik best tevreden.

de kleine dingetjes

ik let ook zoveel mogelijk op aanbiedingen van produkten die we toch al nodig hebben zoals bij de drogist en supermarkt Ik haal ook niet meer allerlei soorten reinigers in huis om te poetsen, gebruik vaker soda en/of azijn. Ik let beter op bij het doseren van wasmiddel, heb nu weer eens waspoeder gekocht ipv vloeibaar wasmiddel.

@ Plien

Ik snap eigenlijk heel jouw vraag niet.
Je geeft zelf al aan wat je doet om te bezuinigen.
Tot in mijn ogen het absurde toe.

"Ik haal ook niet meer allerlei soorten reinigers in huis om te poetsen, gebruik vaker soda en/of azijn"

Wil je advies of een schouderklopje?

Klop klop

Ik weet nog wel wat

Plien schrijft al: "Ik heb wel wat ideeën maar misschien zie ik nog wel wat over het hoofd."

Wat je misschien over het hoofd ziet is deze bespaartruc. Je hebt hiervoor wel een bedragje nodig om te investeren en een ruime voorraadkast.

Stel je hebt 250 euro. Je gaat al koopjes af, maar wat je nu doet is anders. Je zoekt producten met minstens 50% korting op de gewone prijs. Kies alleen goed houdbare producten en producten die je normaal ook zou kopen. Koop er nu geen twee of drie, maar meteen een voorraad voor een half jaar of jaar. Noteer de gewone prijs van het producten. Elke keer als je een product uit de kast pakt, betaal je het gewone bedrag terug (overschrijven naar spaarrekening, of even noteren)
Na verloop van tijd heb je 250 euro terug en heb je nog steeds voorraad. Het rendement is enorm, daar kan geen spaarrekening tegenop. Het vraagt wel enige discipline om niet meer te gaan gebruiken "omdat het op voorraad is". En je hoeft het natuurlijk allemaal niet bij te houden, maar dat maakt het wel mooi inzichtelijk.
Tot slot houd je jezelf ook wel een beetje voor de gek, vind ik, aangezien je zonder dit systeem natuurlijk ook niet altijd de volle mep zou betalen. Toch denk ik dat het zeker een verschil kan maken.

wat mij veel opleverde

Wat mij veel opleverde was maar één keer in de week boodschappen doen. Lijstje maken voor de hele week en gewoon niet meer halen. De eerste paar keren was ik daar heel lang mee bezig, maar nu allang niet meer. Scheelt enorm veel. En ik haal 95% bij de Lidl.
Lidl is echt goedkoper (op een paar dingen na) zelfs de aanbiedingen van de AH kunnen daar bijna nooit tegenop. (dan is het of hetzelfde geprijsd, of Lidl heeft net meer inhoud in de verpakking zitten waardoor het alsnog toch goedkoper is)
Tja en dat roken he, als hij eens uitrekent hoeveel dat kost per jaar...poeh, als dát geen motivatie om te stoppen is...

al die 'kleine dingen'

tikken enorm aan. Een cd kopen en over een paar weken nog een cd. Wanneer gaan die beluisterd worden? Heb je nog geen spotify of een usb-stick in de auto? Houd de impulsinkopen onder bedwang. Stel een aankoop uit, noteer wat je zo graag wilde kopen en vraag jezelf een maand later af of je het nog steeds zo graag wilt.

Een glaasje wijn in het weekend 'en meer van dat soort dingen' kun je optuigen tot bedragen die tegenvallen.

Mensen van nu zijn geneigd bij dat soort tussendoor dingen vast te stellen 'dat ze het waard zijn zichzelf dat te gunnen' maar ondertussen sijpelt er ongewenst veel geld mee weg.

Je bent alles waard. Zeker, Maar een snertgevoel omdat er meer geld weglekt dan je wilt kun je alleen maar voorkomen door SAMEN te vast te stellen waar je geld blijft.

En tja, dat roken - zondegeld...

Ik hoef helemaal geen schouderklopje, ik snap niet hoe je daarbij komt! Dat van de azijn en soda was als voorbeeld.
Wat Trix als tip gaf die ik wel maar niet in hele grote hoeveelheden. Dat zou ik zeker kunnen doen met koffie, shampoo, tandpasta en zo zijn er nog meer voorbeelden. Ik zag nu toevallig 2 pakken koffie voor 5 euro bij Lidl, ik ken die koffievariatie niet maar valt wellicht te proberen.
Ik streef ernaar om slechts 2 keer per week boodschappen te halen, meestal bij Lidl. Maar soms heb ik niet goed opgelet en moet toch nog eens iets bijhalen.

Wilgenkatje

Het gaat er hier niet om dat we onszelf niks meer mogen gunnen. Dat glaasje wijn op zaterdag slaan we over als we geen zin hebben in wijn. Er zijn genoeg andere dingen die we nu minder vaak doen dan voorheen zoals uit eten gaan of naar de afhaalchinees.
Bezoek aan de kapper wordt ook vaak een paar weken uitgesteld, daar heb ik niet zoveel moeite mee.
Spotify is misschien een optie ipv die cd's, daar moet ik mezelf eerst eens in verdiepen. Mijn partner luistert wel erg veel naar muziek in de auto, ook tijdens zijn werk als chauffeur.

Tuurlijk mag he jezelf wat gunnen

Ik noem het alleen als een risicomomentje bij impulsaankopen. Als je naar een winkel gaat vanwege een paar vergeten artikelen,mis de kans groot dat je daarbij ook iets aanschaft wat niet had gehoeven. Het gaat me erom dat kleine dingen tussendoor onnodig kunnen oplopen en dat het helpt als je je daarvan allebei bewust bent.